Компания НЭС доказала банку правоту клиента с помощью чарджбэка вплоть до преарбитража

Степан, сумма потери  670000 тенге, платежи недобросовестным контрагентам, обещавшим игровой и спортивный контент. Имя пострадавшего изменено с целью сохранения конфиденциальности.

Житель Казахстана Степан интересовался сферой цифровых развлечений, и чтобы удовлетворить свое любопытство, регистрировался на многочисленных тематических порталах и форумах, оставляя на них свои персональные данные.

Начиная с декабря 2023 года, к Степану начали обращаться через мессенджеры и социальные сети неизвестные, предлагая приобрести доступ к сайтам, содержащим эксклюзивный контент по игровой и спортивной тематике. 

Таким образом, до середины января 2024 года Степан выплатил им со своего счета в АО HalykBank с помощью карты VISA 670000 тенге, взамен которых ему обещали персональный доступ к 4 информационно-развлекательным порталам: Avalon, vavada.com, live.sport и catcasino.com. Однако своих обещаний получатели средств не выполнили, и никаких доступов Степану не предоставили.

Решив защитить свои права, гражданин исследовал предложения юридических компаний, выбрал среди них ООО НЭС, и 19 января заключил с ней договор. Работа по делу Степана была поручена юристу Алене. В соответствии с гражданско-правовым порядком разрешения споров, специалист направила получателям платежей клиента претензию, однако ответ в установленные законом сроки не поступил.

Тогда юрист Алена подготовила заявление об оспаривании операций, и 21 февраля 2024 года оно было передано в АО HalykBank. В нем от имени держателя карты сообщались обстоятельства дела:

• Получатель средств не предоставил доступ к личным кабинетам;
• Сайты получателя в настоящее время недоступны;
• Оплаченные услуги держателю карты не оказаны.

На этом основании кредитной организации предлагалось от имени клиента оспорить платежи с целью возврата денежных средств.

15 апреля АО HalykBank сообщил своему клиенту об отмене платежей. Однако вскоре кредитная организация заявила, что банк — эквайер, получивший платежи, а именно кипрская финтех-компания Unlimint EU LTD, заявил о несогласии с оспариванием, поскольку его клиент якобы предоставил документы, подтверждающие исполнение им обязательств.

Как специалисту по оспариванию платежей, юристу Алене было известно, что правила карточной платежной системы VISA дают держателю карты право повторно заявить о несогласии с платежами в случае возражений мерчанта (продавца). Этот этап претензионного цикла носит название Pre-arbitration (преарбитраж), и Алена перешла к нему, направив в АО HalykBank соответствующее заявление.В нем приводились дополнительные аргументы, помимо ранее перечисленных. В частности, от имени доверителя банк получил напоминание о незаконном характере деятельности интернет-площадок, выступивших в качестве исполнителей услуг.

18 июня 2024 года АО HalykBank вернул Степану оспоренные платежи по карте VISA в полном объеме.